مائیکرو فنانس: فلاح و بہبود سرمایہ داری سے ملتی ہے

Share on facebook
Share on google
Share on twitter
Share on linkedin


27 ، یہ وہ رقم ہے جس نے اس بنیاد کی بنیاد رکھی جو اب 34 بلین ڈالر کی صنعت ہے ، 27 جس نے بینکروں اور سماجی کارکنوں کو اکٹھا کیا۔ کون پیش گوئی کرسکتا تھا کہ اس قدر تھوڑی رقم نے ہزاروں برادریوں کے نقطہ نظر کو تبدیل کردیا ، اور انہیں ترقی پذیر اقوام میں مبتلا غربت سے دور کردیا۔ غریبوں کے لئے مائکرو کریڈٹ نے انہیں معاشرتی متحرک ہونے کی اجازت دی اور جس غربت میں پھنس گئے تھے اس سے دور ہو گئے ، یہ جدید دور کے مائیکرو فنانس کے بانی محمد یونس کا وژن تھا۔

غریبوں کو قرض دینے کا یہ فلسفہ متضاد لگتا ہے ، کوئی ادارہ بینک مالی طور پر ناقص افراد کو کیوں قرض دیتا ہے؟ جب عام طور پر کوئی بینک قرض دیتا ہے تو ، یہ ان لوگوں کو کریڈٹ فراہم کرتا ہے جو اسے ادائیگی کرسکتے ہیں مطلب یہ ہے کہ جو معاشی طور پر کافی حد تک مستحق ہیں اس نے لیا قرض پر دلچسپی دیئے۔ لیکن اپنے صارفین کو سب سے زیادہ خطرناک حد تک کریڈٹ فراہم کرنا کسی بینک کے ل counter منافع بخش لگتا ہے ، جبکہ کریڈٹ لینے والوں کے لئے پیچیدہ کاغذی کارروائیوں کے جھنڈوں سے چھلانگ لگانا وقت کی ضیاع کی طرح لگتا ہے۔

مائکرو کریڈٹ کی شروعات

اگرچہ محمد یونس کو جدید دور کے مائکرو فنانس کا باپ سمجھا جاسکتا ہے ، لیکن غریبوں کی مدد کے لئے مائکرو کریڈٹ کے عام خیال کو صدیوں کے دوران مختلف شکلوں میں عملی جامہ پہنایا جاتا رہا ہے۔ مائکرو کریڈٹ کا بنیادی خیال غریبوں کی حمایت کرنا ہے جبکہ آہستہ آہستہ لوگوں کو انتہائی غربت سے نکالنا ، لائسنڈر سپونر اس نظریاتی نظریے کی تجویز کرنے والے پہلے قابل ذکر تھیورسٹ ہیں اور بہت سارے اس پر قائل نہیں تھے۔ 20 ویں صدی میں جانے کے دوران بہت ساری نو تشکیل دی گئی قوم کے اپنے غریب معاشروں کی مدد کے لئے سوچے سمجھے طریقے ، مائکرو کریڈٹ متعارف کروائے گئے اور انڈونیشیا اور وینزویلا جیسے ممالک میں کسی حد تک کامیاب۔ پھر 1976 میں ، گریم بینک کی بنیاد رکھی گئی جب یونس کے ذریعہ 42 کنبوں کو $ 27 دیئے جاتے ہیں اور بعد میں 1983 میں گریم بینک کو ایک مناسب مائیکرو فنانس بینک میں باقاعدہ شکل دی گئی۔

اس صنعت کے ابتدائی سال کے دوران مائیکرو فنانس بینکس کیا کرسکتے ہیں اور کیا نہیں کرسکتے ہیں اس کے خیال میں مختلف عمل درآمد کے ارد گرد تیرے ہوئے ہیں۔ ان ابتدائی ایام میں بہت ساریوں کو کامیابی ملی جبکہ نامناسب بڑے گروپ نے کمزور غریب طبقات کا کہنا ہے کہ ان کو بدسلوکی کا موقع ملا۔ ان جرائم کی بدترین بدترین کمبوڈیا اور بھارت میں کی گئی ہے ، جہاں خام قرضے دینے کے طریق کار اور ہراساں کیے جانے کے نتیجے میں غربت میں کمی کے مشن کے اعلان کردہ مقصد کو موڑ دیا گیا ہے۔

مائیکرو کریڈٹ ماڈل نے 1990 کی دہائی میں دنیا بھر میں ہزاروں مائیکرو فنانس بینک بنائے تھے۔ آج ، دنیا بھر میں 10،000 مائکرو فنانس اداروں کے لاکھوں غریب اور کمزور طبقوں کو پورا کررہے ہیں۔

مائکرو کریڈٹ اور یہ کیسے کام کرتا ہے

مائیکرو فنانس کے ادارے بنیادی طور پر روایتی بینکاری کے انہی پرنسپلز پر کام کرتے ہیں ، جہاں قرض لینے والوں کو ایک خاص سود کی شرح پر کریڈٹ فراہم کیا جاتا ہے اور سب سے اہم بات یہ ہے کہ قرضے ادا نہ کرنے کی صورت میں قرض دہندگان کے ذریعہ اس کا خودکش حملہ کردیا جاتا ہے۔ خودکش حملہ کسی بھی جسمانی اثاثوں جیسے زمین یا مکان کی شکل میں ہوسکتا ہے۔ مائیکرو فنانس کے بیشتر کامیاب اداروں کا رخ اسی جگہ ہے۔

اگر ہم مائیکرو فنانس کے ایک کامیاب ترین پروگرام پر نظر ڈالیں تو گریم بینک روایتی بینکوں کے سلسلے میں بہت سی پالیسیاں تبدیل کرتا ہے جس پر ہم تفصیل سے بات کریں گے۔ گریم بینک غیر منطقی قرضوں کو روایتی اور غیر رسمی قرض دینے کے بالکل مخالف قرار دیتا ہے ، بلکہ قرضوں کے پیداواری استعمال کے لئے پابند قواعد کا ایک نظام نافذ کیا جاتا ہے یعنی زیادہ سے زیادہ بیج لگانا اور حیرت انگیز بات یہ ہے کہ یہ نفاذ ہے۔ ہم مرتبہ نگرانی کے نظام کے ذریعہ کیا جاتا ہے جہاں کمیونٹی نے خود قوانین کو نافذ کیا ہے۔ لیکن جب قرض لینے والا اپنے قرض پر پہلے سے طے شدہ ہوتا ہے تو “کم استعمال کریں اور زیادہ سرمایہ لگائیں” کی پالیسی نافذ ہوجاتی ہے اور قرض لینے والے پر معاشرتی پابندی لگا دی جاتی ہے۔ خلاصہ یہ کہ یہ نظام “سماجی وابستہ” پر پرنسپل پر بنایا گیا ہے جو یقینی بناتا ہے کہ ادائیگی قرض لینے والے کے ذریعہ ہو۔

مائیکرو فنانس اور غیر رسمی قرضے کے خلاف جنگ

غیر رسمی معاہدوں کی کلاس کی نمائندگی سپلائرز اور تاجروں ، زمینداروں ، رشتہ داروں اور دوستوں مائیکرو فنانس نے کی تھی جو غیر رسمی قرضے لینے کا متبادل فراہم کرنے کے لئے تشکیل دیا گیا تھا ، مائکرو کریڈٹ غیر رسمی قرض دینے والے کے لئے ایک زیادہ محفوظ متبادل فراہم کرے گا ، اسی طرح مائیکرو فنانس اداروں کو سمجھا جاتا تھا کیا. کمبوڈیا جیسے ممالک میں مائیکرو فنانس بنیادی طور پر غیر رسمی قرضے دینے والے نظاموں سے زبردستی خام طریقوں کو قانونی حیثیت دیتا ہے ، زبردستی اراضی کی فروخت ، بچوں کی مزدوری ، خاندانی ممبران قرض کی وجہ سے نقل مکانی کرتے ہیں ان سیوڈو ویلفیئر پروگراموں پر بلا معاوضہ قرضوں کی وجہ سے۔ کمبوڈیا میں 8 بلین mic 8 بلین کے ساتھ 2.4 ملین ادھار ہیں جو پورے ملک جی ڈی پی کا ایک تہائی ہے۔ ان قرض دہندگان میں سے زیادہ تر اپنے قرضوں کی ادائیگی کے لئے اپنی جائیدادیں فروخت کرنے پر مجبور ہوگئے ہیں۔

مائیکرو فنانس بینکس تشکیل دیئے گئے تھے جس کا مقصد ان کا مشن تھا کہ وہ نازک کمیونٹیز کی مدد کریں اور جب انحراف دیکھا جائے تو غریبوں کے لئے نتائج ناقابل تسخیر اور نقصان دہ ہوتے ہیں۔

یہ کیوں کامیاب ہوا؟

اس کا لازمی طور پر مطلب یہ نہیں ہے کہ مائیکرو کریڈٹ پروگرام فطری طور پر خراب ہیں ، وہ ممالک جنہوں نے مائیکرو کریڈٹ پروگراموں کو آگے بڑھانے کے لئے موثر پالیسیاں نافذ کیں ، موجود ہیں ، اور بنگلہ دیش اور کینیا جیسے ممالک اس کی بہت بڑی مثال ہیں۔

اس کی کامیابی کا ایک سب سے اہم حص micہ مائکرو فنانس کے اداروں کو اندرونی طور پر سرمایہ پیدا کرنے اور غریب آبادیوں کی حمایت کرنے کے لئے معاشرتی ترقی اور منافع کا دوہری ہدف فلسفہ ہے۔ دونوں اہداف کا توازن حاصل کرنا ایک مشکل مقصد رہا ہے اور جب کہ اس شعبے کی نمو میں اور بڑی کامیابی رہی ہے اور اس صنعت کا ایک اور حصہ ان کے مقصد کو متوازن کرنے میں بالکل نااہل رہا ہے جس کے نتیجے میں ناپسندیدہ نتائج برآمد ہوسکتے ہیں۔

اس ڈبل ٹارگٹ مشن کو حاصل کرنے کے لئے مائیکرو فنانس اداروں نے اس بات کا یقین کرنے کے لئے ترقی پسند طریقے اپنائے ہیں کہ وہ اپنے اہداف کو پورا کریں۔ اس صنعت کے ممالک میں “ایک سائز ایک سب کے ساتھ فٹ بیٹھتا ہے” کام نہیں کرتا ہے اور ان کی آبادی مختلف ہوتی ہے اور مالی شمولیت کے مقصد کو پورا کرنے کے لئے ہر کریڈٹ پالیسی ایک خطے سے دوسرے خطے میں مختلف ہوتی ہے۔ اس کی ایک اچھی مثال کینیا ہے جہاں “وابستگی کی بچت” متعارف کروائی گئی ہے جہاں قرض دہندگان کو اپنے “محفوظ باکس” میں رقم بچانے کے لئے حوصلہ افزائی کی جاتی ہے جس سے صحت کی بچت کے حصول میں 14 فیصد اضافہ ہوا ہے۔

مائکرو فنانس ایک ہدف حاصل کرنا مشکل ہے

عالمی سطح پر ، مائیکرو فنانس کو لوگوں کو غربت سے نکالنے کے لئے ایک انقلابی پلیٹ فارم کی حیثیت سے سراہا جاتا ہے لیکن سخت حقیقت یہ ہے کہ کل فائدہ اٹھانے والوں میں سے 5٪ ہر سال غربت سے نکل جاتے ہیں۔ یہاں تک کہ یہ ایک زیادہ خوش آئند نظریہ ہے اور صرف کچھ ممالک نے ہی یہ نتیجہ برآمد کیا ہے ، بہرحال ، مائیکرو فنانس ادارے پوری دنیا میں غربت میں کمی کے پروگراموں کا لازمی جزو بن چکے ہیں اور ان کے کردار میں اضافہ ہوگا۔ غربت کے خلاف جنگ ایک طویل اور بوجھل جنگ ہے ، آخر کار ہماری مشترکہ کاوشیں اس خطرے کی دنیا پر سوار ہونے میں ہی کامیاب ہوسکتی ہیں۔





Source link

Leave a Replay

Sign up for our Newsletter